2017年05月28日
『ＳＰＹ vs ＶＯＯ』を徹底分析♪『米国債券ＥＴＦ』と『Ｓ＆ＰＥＴＦ』へ投資して資産を着実に増やす投資法♪『超低金利の住宅ローン』を活用して資産を増やそう！！
〜『米国債券ＥＴＦ』と『Ｓ＆Ｐ ＥＴＦ』へ投資して資産を着実に増やそう♪〜
○ご質問
おっさん殿
その後、ご無沙汰しています。
昨年11月のご相談を経て、
先日、新居に引っ越しました。
そして、『フラット３５Ｓ』で借入を実行しました。
さて、この借入で得た資金を、何で運用するか？
ということで、
もし差し支えなければ、
こちらの金持ちへの相談所コーナーで伺えれば幸いに存じます。
私はこれまでは、個別株式、
すなわち２０００年代は中国株、
その後は、
米国株などを中心に運用してきましたが、
正直、個社の信用リスクをとっている割には
成果が市場平均指数を超えている自信はありませんでした。
よって潔く、
今般の資金は米国株のＥＴＦで９割を運用し、
残りは有事の現金で保有しておくか、
あるいは債券ファンドで運用しようかと考えています。
完全に防衛的投資家であります。
その際に、
バフェットはバンカード<ＶＯＯ>で運用することを勧めているらしいですが、
おっさん殿は<ＳＰＹ>を推奨されています。
純資産規模はＶＯＯ＜ＳＰＹ、
でも手数料はＳＰＹの方が若干高い、
などとネット等で調べているのですが、
ＳＰＹを殊更に勧められるのは何か理由はございますか？
また、バフェットは「プロ運用者以外」には、
「９割をＳ＆Ｐ連動型ETF、１割を米国債券」
で運用するようアドバイスしていると思いますが、
おっさん殿は何かお勧めの債券ファンドはございますか？
こちらは完全にお知恵拝借で恐縮でございます。
尚、目下米国株が最高値を更新し続ける状況下、
ＶＯＯなりＳＰＹなりを、
どういった配分で月々購入していくべきか、
悩ましいところですが、
何かお気づきの点あればご教示下さると幸甚でございます。
日経平均をを1989年の最高値で買い始めたらどうなっていたか、
というのがどうしても頭をよぎってしまいます...。
おっさん殿の投資も好調な様子でご同慶の至りに存じます。
今後ともよろしくお願い致します。
Quetion bｙ おやつさん
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○ご回答
おやつさん
『『超低金利の住宅ローン』を活用して『金融資産』を増やす方法とは？』
に引き続き、
『金持ちへの相談所』へ『素晴らしいご相談』を下さり、ありがとうございます♪
＞先日、新居に引っ越しました。
そして、『フラット３５Ｓ』で借入を実行しました。
おやつさん、
おめでとうございます♪
素晴らしい決断と行動力だ！！と思います♪
２０１７年現在、
『フラット３５の金利』は、
『３５年固定金利』で、
→ 『約１％』と史上最低水準の『超低金利水準』だ！！
と思います♪
将来的に間違いなく！！
『お宝ローン』になることでしょう♪
『住宅ローン徹底分析♪『固定金利の住宅ローン』が『お宝ローン』になる！！理由♪』
『住宅ローン徹底分析♪『変動金利の住宅ローン』が危険すぎる！！理由とは？』
しかも！！
『フラット３５Ｓ』とは、さらに素晴らしいですね♪
『Ｓ』の場合、当初１０年間は、
『金利』がさらに！！
→ 『０．２５％』も安くなりますから、
→ うれしい限りですね♪
さらに、、
『住宅ローン減税』も活用する！！ことで、、、
１０年間まで『住宅ローン残高』の『１％』分を、
→ 『所得税＋住民税』から差し引けますから、、、
実質的に、１０年間は！！
→ 『住宅ローン金利』が『無料』なのです♪
『住宅ローン減税徹底分析♪『住宅ローン減税』で、『１０年間金利無料♪』になる！』
おやつさんは、
最高のタイミングで！！ファイナンスされたと思います♪
＞さて、この借入で得た資金を、何で運用するか？
『『超低金利の住宅ローン』を活用して『金融資産』を増やす方法とは？』
にて特集しました通り、
おやつさんの運用戦略は、
一般的には理解されないかもしれませんが、、、汗
アグレッシブで素晴らしい戦略だ！！
と思います♪
『金利１％』という『超低金利』で資金調達をして！！
→ 資産運用をする！！という戦略ですね♪
『お宝ローン徹底分析♪『固定金利住宅ローン』＆『インフレ対策』をフル活用！』
『『不動産投資の金利上昇リスク』を『米国株』で回避！！『米ドルの将来価値』を分析♪』
たとえば、、
『株式投資の信用取引』ですと、、、
『金利が３％』も！！かかってしまいますから、、、
『金利１％』で資金調達できるのであれば、
→ とんでもなく有利なのです♪
そして、
『金利１％』で資金調達して、、、
『１０％の利回り』で運用できれば、、、
→ 『９％の利益』が出る！！のです♪
(１０％−１％)
『９％の利益』は、あなどれません！！
『５０００万円』の資金調達ですと、、、
『５０００万円』×『９％』＝『４５０万円』
『毎年４５０万円』も利益が出る！！のですから♪
『おっさんの年度別運用成績』をご参照頂ければわかるように、
おっさんでも、
『過去１５年間平均＝＋１６．０５％』
という運用利回りなのですから、
『平均１０％の運用利回り』を目指す！！ことは、
決して！！難しいことではないのです♪
また、
『金利１％』で資金調達していれば、、、
『配当金』だけでも！！利益確保が可能です♪
２０１７年現在、
『米国株の配当金』をみると、、、
・ＳＰＹ 配当金１．８８％
・ＶＹＭ 配当金２．９５％
・Ｊ＆Ｊ 配当金２．６３％
・コカコーラ 配当金３．２５％
『１％を超える配当金』がもらえますから、
『配当金』だけで！！
→ 十分におつりが出るのです♪
『配当金』で利益を確定しながら♪
じっくりと！！
株価上昇まで熟成を待てばいいのです♪
加えて！！何よりも、
『３５年固定金利ローン』は、
→ 最高のハイパーインフレ対策になります♪
日本がハイパーインフレになれば、、、
実質的な『住宅ローン価値』は、
→ 『１０分の１』まで減額される！！でしょう♪
そして、
『ハイパーインフレが絶対に！！起きる理由を徹底分析♪』
『ハイパーインフレ対策徹底本部♪』
『日本のプライマリーバランス黒字化は、１００％無理！日本政府がハイパーインフレを選ぶ！理由』
『日本の財政問題は、もう手遅れ！！金利が上がる！だけでハイパーインフレに突入する！』
『日本の借金を徹底分析♪日本の財政破綻、ハイパーインフレ突入は避けられない！』
にて特集しました通り、
おっさんは、
近い将来、ほぼ確実に！！
日本でハイパーインフレが起きると予測しております♪
『前置き』が長くなりましたね。。
＞正直、個社の信用リスクをとっている割には
成果が市場平均指数を超えている自信はありませんでした。
バフェットは「プロ運用者以外」には、
「９割をＳ＆Ｐ連動型ETF、１割を米国債券」
で運用するようアドバイスしていると思いますが、
おやつさんご指摘の通り、
『市場平均』を超えて資産運用する！！
ことは簡単なことではありませんね。。。
実際、バフェットも、
素人に対しては、
『海外ＥＴＦ』を活用した資産運用をすすめております。
『海外ＥＴＦの賢い投資法♪』
『バフェットが『ＩＢＭ株』を売却して、アップル、アマゾン、グーグル株へ投資か？』
『ウォーレンバフェット徹底分析♪バフェットの投資法を研究！！』
『バフェットの『投資ポートフォリオ』を分析♪バフェット銘柄から優良株を発掘！』
なので、
『資産』の『９割』を！！
『ＳＰＹ』や『ＶＯＯ』のような
・Ｓ＆Ｐに連動したＥＴＦ
『資産』の『１割』を！！
・米国債
へ投資することは、
良い選択肢の一つだ！！と思います♪
それでも、おっさんのオススメとしましては、
・投資感
・運用力
を磨き続ける！！ためにも♪
『資産の一部』は、、
『自分の好きな企業』へ投資して頂きたい！！
と思っております♪
おっさんも、最近、
投資をより楽しむためにも！！笑
→ フェラーリ株へ投資ました♪
『フェラーリ株(ＲＡＣＥ)』を徹底分析♪『フェラーリの株主』になりませんか？』
もちろん、
『ＳＰＹ』や『ＶＯＯ』を中心として投資することは、
『アメリカ企業全体』に一括投資する！！
ことができることから、
最高の選択肢だ！！と思います♪
『ＳＰＹ株投資分析♪アメリカの超優良企業へ分散投資！！』
『ＶＹＭ株投資分析♪米国株の高配当金株へ分散投資！！』
今後も、
資本主義経済、グローバル経済が続いていくのであれば、
『世界の秩序』が変わらないのであれば、、、
アメリカ企業の価値は、成長を続けて、
『ＳＰＹ』や『ＶＯＯ』の価値は、
長期的に２倍、３倍へ増えていく！！
と考えております♪
一方で、
『米国債』に関しては、
・『ＢＳＶ』
残存期間が『１〜５年の米国債』を中心に投資する短期債券ファンド
配当金 １．５１％
経費率 ０．０７％
・『ＢＩＶ』
残存期間が『５〜１０年の米国債』を中心に投資する債券ファンド
配当金 ２．５４％
経費率 ０．０７％
・『ＢＬＶ』
残存期間が『１０年超の米国債』を中心に投資する長期債券ファンド
配当金 ２．９５％
経費率 ０．０７％
・『ＢＮＤ』
短期も長期もバランスよく『米国債』を中心に投資する債券ファンド
配当金 ２．４３％
経費率 ０．０５％
などの『米国債券ＥＴＦ』があります♪
銀行などで売っている。。。
一般的な『債券ファンド』は、、
『手数料』と『運用手数料』が高すぎます！！ので、、、
『賢い投資信託投資法♪銀行で投資信託を買ってはいけない！』
『債券ＥＴＦ』へ投資する！！ことが賢明ですね♪
『債券ＥＴＦ』への投資は、イメージとしては、
『価格』はあまり変わらず、
→ 『配当金』をもらい続ける♪
というディフェンシブな投資になる！！でしょう♪
バフェットの言う通り、
『資産』を守る！！ために、
『資産の一部』を『債券ＥＴＦ』にしておいてもよいでしょう♪
しかしながら、、、
現在は、世界的に『低金利の時代』が続いており、、、
１０年超の長期債券でも、、、
５年程度の中期債券でも、、、
『金利』は大きく変わりません。。。
なので、投資するのであれば！！
長期債券の『ＢＬＶ』よりも、、、
→ より短期の『ＢＳＶ』や『ＢＩＶ』
→ バランス型の『ＢＮＤ』
へ投資するとよいでしょう♪
『債券』は、
市場金利が上昇すれば、、、
→ 価値が下がります。。。汗
より『短期の債券』の方がリスクは少ないですが、、
→ リターンも少なくなります。。。
おっさんは、
『機動力』を重視したい！！ことから、
『超短期』である『米ドル建てＭＭＦ』を中心に！！
投資を続ける方針です♪
『外貨建てＭＭＦ徹底分析♪インフレ対策として外貨ＭＭＦが有利で安全である理由』
『『外貨建てＭＭＦ』の賢い活用法♪ＭＲＦと外貨建てＭＭＦで『資産の守り』を固めよう！』
『米ドル建てＭＭＦ』の場合、
『手数料無料』で即日売買が可能であり、
『投資軍資金』の置き場所として最適です♪
平均残存期限は、
→ 『６０日以下』となっており、
→ まさに！！超短期債券ですね♪
『米国短期金利』に連動しており、
今後、ＦＲＢが利上げを続けるごとに！！
→ 『利回りの上昇』が期待できます♪
２０１７年５月現在、
『米ドル建てＭＭＦ』の利回りは、
→ 『０．７３５％』まで上昇しております♪
＞バフェットはバンカード<ＶＯＯ>で運用することを勧めているらしいですが、
おっさん殿は<ＳＰＹ>を推奨されています。
結論から申し上げますと、、、
『ＳＰＹ』も『ＶＯＯ』もどちらでも良いと思います♪
どちらも、
『Ｓ＆Ｐ５００』へ連動する！！
ことを目指した『海外ＥＴＦ』です♪
『海外ＥＴＦの賢い投資法♪』
『Ｓ＆Ｐ５００』は、
『アメリカの大企業５００社』の株価指数ですから、
『ＳＰＹ』や『ＶＯＯ』へ投資する！！だけで、
『アメリカの大企業５００社』へ分散投資する！！
ことが可能です♪
どちらも『１株』＝『３万円以下』で投資が可能です♪
『ＳＰＹ』と『ＶＯＯ』を比較すると、、、
・『ＶＯＯ』
経費率 ０．０４％
投資先 ５０８銘柄
配当金 １．８７％
時価総額 ６兆円
・『ＳＰＹ』
経費率 ０．０９４５％
投資先 ５０６銘柄
配当金 １．８８％
時価総額 ２６兆円
どちらも大きな変わりはありません♪
『流動性』は、
→ 『ＳＰＹ』の方が高いですが、
『ランニングコスト』は、
→ 『ＶＯＯ』の方が有利です♪
『上位組み入れ銘柄』をみると、、
『ＶＯＯ上位組み入れ銘柄』
アップル ３．２％
マイクロソフト ２．５％
グーグル ２．４％
エクソン １．９％
Ｊ＆Ｊ １．６％
バークシャー １．６％
ＪＰモルガン １．６％
アマゾン １．５％
ＧＥ １．４％
フェイスブック １．４％
『ＳＰＹ上位組み入れ銘柄』
アップル ３．７２％
マイクロソフト ２．５１％
アマゾン １．７３％
エクソン １．６８％
Ｊ＆Ｊ １．６７％
フェイスブック １．６５％
バークシャー １．５６％
ＪＰモルガン １．５５％
ＧＥ １．２８％
ＡＴ＆Ｔ １．２６％
いかがでしょうか？
大きく変わりありませんね。笑
でも、どちらかというと、、、
おっさんはＶＯＯの方が好みかもしれません♪
＞尚、目下米国株が最高値を更新し続ける状況下、
ＶＯＯなりＳＰＹなりを、
どういった配分で月々購入していくべきか、
おやつさんもご指摘の通り、
現在、米国株に割安感はあまりありませんから、
悩ましいところですね。。。
『米国株投資で１億円を目指そう！！』
『すべての日本人が米国株投資すべき理由とは？』
しかし、長期投資として考えれば、
『現在の水準』で投資しても、
十分なリターンは期待できる！！と思います♪
『資産運用の本質とは？』
『資産運用で一番大切なこととは？投資タイミング徹底分析♪』
にて徹底分析しましたように、、
資産運用の成功には、、
・投資先
・投資タイミング
という２つの要因が大切です♪
『ＳＰＹ』や『ＶＯＯ』は、
『長期投資の投資先』として、
→ 間違っていない選択だ！！と考えております♪
なので、
ディフェンシブ重視のスタンスであれば、、、
まずは！！
・『Ｓ＆Ｐ海外ＥＴＦ』 ５割
・『米国債券ＥＴＦ』 １割
・『米ドル建てＭＭＦ』 ２割
・『現金』 ２割
として、
『時間分散』をして！！
『割安なタイミング』で追加投資すると良いでしょう♪
それとも、、、
・『Ｓ＆Ｐ海外ＥＴＦ』 ５割
・『米国債券ＥＴＦ』 ３割
・『米ドル建てＭＭＦ』 １割
・『現金』 １割
という形にして、
『配当金』を追加投資として再投資する！！
ことで『時間分散』してもいいかもしれません♪
いかがでしたでしょうか？？
おやつさん！！
皆さんの参考になる！！
ご相談を頂きありがとうございました♪
『資産』を守り、増やしていくために！！！
どうかご一緒に頑張っていきましょう♪
今後とも、ご相談をお待ちしております！！
『金持ちへの鉄則♪』＆『金持ちへの道』をフル活用して！！
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Answered bｙ おっさん
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おっさんは、
「打倒！金持ち父さん」を通じて、、
微力ながら、、早、１１年にわたって！！
力の限り全力で！！ 情報発信してまいりました♪
『日本人総投資家プロジェクト』は、その集大成です！！
どうか、
お読み頂き♪
そして、投資を通じでご参加頂き♪
さらに！！
・ご友人
・ご家族
といった、身近な人へご紹介頂き♪
行動にうつしていこうではありませんか！！
We can change our Japan!!
日本の繁栄をもう一度！！
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この記事へのコメント
1. Posted by inventonslemondedapres.org 2025年05月05日 13:32
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