資産運用

2016年07月24日

『投資家資産の分別管理』&『投資者保護基金』を徹底分析♪『証券会社』が破綻したら『投資家の資産』は保護されるか?『証券口座』の『分散と選別』こそ有効なリスクヘッジ♪



〜『投資家資産の分別管理』&『投資者保護基金』を徹底分析♪〜





○ご質問



またまた質問してしまいます。


マネックス証券から、

訳のわからん回答が届きました。



証券会社に万が一!!

 のことが起きた場合は、

『1000万円』までの『保証』だそうです。



『分別管理』に不備があった場合なんてあるのでしょうか?



SBI証券が手数料を下げたので、


投資額が『1000万』を超えたら、

取引証券会社を2社にしようかなんて考えたのですが




しつこい質問で恐縮ですが 後がない大切な資産です。

投資の先輩としてのご意見を伺いたいのです。

よろしくお願いします。



以下はやりとりの内容です。


◇お問い合せ内容◇


「外国株(米国株)取引口座の保全金額」


米国株を長期で保有しよう!!と思っております。


生涯にわたって売るつもりもなく 

このペースで買い増していこう
と思っているのですが


現在、手数料が安いので、全ての取引を貴社で行っております。


保有している以下の資産

(1)米国株式
(2)米国株取引口座のアメリカドル
(3)米国株取引口座の日本円(振替前)


 は、


証券会社が倒産等のリスクに晒された場合、

いくらまで保全されますか?


日本円で1000万円分までですか?


そうすると3000万円分 

米国株を保有するのであれば1000万円分を3社に分けた方がよいのでしょうか?


以前、他の証券会社に質問したのですが要領を得ません。

初歩的な質問で恐縮ですがご回答お願いします。



◇回答内容◇


いつもマネックス証券をご利用いただき誠にありがとうございます。

お問い合わせの件につきまして回答申し上げます。



お客様の資産と、金融商品取引業者(当社)の資産は、


『分別管理』という、

『自己資産』と『顧客資産』とをしっかりと

分けて管理することが義務付けられております。


したがって、万が一、当社が破綻したとしても、


お客様の資産と当社の資産は

明確に別けて管理されているため、


お客様からお預りしている株式や預り金は、

すべてお客様へ返還されることになります。




しかしながら、

その『分別管理』に何らかの不備があり、


当社の資産とお客様の資産の区別がつかなくなってしまい、

混蔵的に保管されてしまっていた場合などにおいては、



どの資産がお客様のものか、

証券会社のものかの区別が

つかないことになりますので、


証券会社資産として

差し押さえられた等のケースも発生し、お客様への適切な

返還ができなくなる可能性が出て参ります。


そういったことは本来想定しづらいものではございますが、


もしそのようなことがあった場合には、


『投資者保護基金』により、

お客様1名あたり1000万円まで補償されることになります。



     Quetion by 匿名投資家さん


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2016年07月18日

『損きり』のタイミングを徹底分析♪『ファンドラップ』を『損きり』すべきか?『野村ファンドラップ』を徹底分析♪



〜『損きり』のタイミングを徹底分析♪『ファンドラップ』を『損きり』すべきか?〜





○ご質問



含み損発生でファンドラップを解約すべきか?『野村ファンドラップ』徹底分析♪

 にてご回答を拝見しました。



同じ目線でご回答いただき、

また具体的なアドバイスをありがとうございました。



丁寧なご回答内容に、

そうそう!と思う事が多くありました。



現状では、

投資について、

時間を取るのは難しい状況
(家庭の事情で)なのですが、


大事な資産を守るために、

少しずつでも関連の記事を一つ一つゆっくり拝見させて頂き、

勉強させて頂こうと思っています。




今回の『野村ファンドラップ』は、


『契約時』において、

『運用知識』の不足と、

今のような『為替』や『株価』の『変動リスク』を想定できなかったこと、


また個人的な事情からも

投資に時間をかけている事が不可能だったため、


『ファンドラップのメリット』に注目して契約しまいましたが、


コストやパフォーマンスからして、

間違った運用だった
と感じています。



何度か証券会社に連絡を入れた時点で、

『解約』を視野に考えていましたが、


『円高』が進み損失が大きすぎる(資産全体の損金を含む)ことや

『解約』に関する清算に、


10日近くかかる場合がある事を知り


自分の意思では、

『損失の確定日』を決められないため


“おっさん”さんにご相談させて頂きました。



今一度、質問させて頂いてよろしいでしょうか。


『解約』する場合の見切り方(=損切り)について、

お考えをアドバイスして頂けますでしょうか。




“おっさん”さんは、


素晴らしい運用の実績を残されていますが、

『損切り』をされた事はありますか。



もしある場合、


どのような状況で

またどのような『損きり基準』でされましたか?




“おっさん”さんは、

ファンドラップのようなものには投資はしないとは思いますが、



もし私の立場だとしたら、


今の状況下において、

『解約のタイミング』をどう判断されますか?



(『資産配分の変更』で様子を見る場合も含め)


ファンドラップの手数料は、8月末まで徴収済みです。



担当者は、

投資信託を購入すると『3%の購入代金』がかかるけれど、


ファンドラップはかからないので、

『コスト的』には損ではないと言いますが、



早々に『解約』し一新するために


“おっさんさん”さんでしたらどうされるか?


アドバイスを頂けると嬉しいです。

よろしくお願いします。


     Quetion by tomさん


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2016年07月16日

『円高進行&含み損発生』で『ファンドラップ』を『解約』すべきか?『ファンドラップ』で『長期投資』すべきではない!!理由とは?『野村ファンドラップ』を徹底分析♪



〜含み損発生で『ファンドラップ』を解約すべきか?『野村ファンドラップ』徹底分析♪〜





○ご質問


初めてご相談させて頂きます。

ハンドルネームをtomとさせて頂きます。


年齢は60代です。


投資経験は15年ほど前から始め、

公社債・国債・割引債・外貨MMF・外債(豪・ニュージーランド・米)

 が中心で収益も出ましたが、


その後、

投資信託・仕組債を保有していますが、

こちらは円高株安で失敗に終わっています。



2年ほど前から親の入退院や介護などで、

時間と精神的な余裕がなくなり、

『ファンドラップ』に預けることにしました。




今日は、

この『ファンドラップ』についてご相談したくメールさせて頂きました。


『野村ファンドラップ』の開始は、

2015年6月で、

コースは『普通コース』で比率は以下の通りです。



・国内株式 13.86%

・国内債券 1.98%


・外国株式(ヘッジなし) 4.45%

・外国債券(ヘッジなし) 60.87%

・REIT(ヘッジなし) 8.91%

・オルタナティブ 8.91%


 です。




現在、損失は、

『約150万円』ほどです。



証券会社からは、

『リスク回避』の意味で、


『コース変更』と『ヘッジあり』に切替え、


状況を見て、

再度コース変更という形を勧められています。



形を変えても、

『原資が減る』+『手数料』は発生する!!


それくらいしか頭に浮かびません。



今後の経済や世界情勢をどう考え、

資産をどう守ったら良いのか?


良きアドバイスをお願いできれば大変ありがたく思います。


よろしくお願いします。


私の中では『解約』も考えています。


投資に手間をかけられない状況になり、

『中長期』で持つことを前提に考え、


専門の部署が担当し、

『リバランス』をしてくれ売買手数料がかからない

 という事メリットを感じ、


契約したのですが、


『急激な円高』と『株安』で、、

 → どんどんマイナスになる!!


 と落ち着かなくなりました。


『解約』の受け付けは『野村』の場合は、


書類が届いた翌日に受理されるようですが、

全ての清算までには10日ほどかかるようで、

日数的にはコース変更とさほど変わらないようです。


『解約』するのが良いのか、

このまま持ち続けてもメリットがあるのか。


解約するとしても、


一旦コース変更をして、

『為替』の影響を受けない形にしてから、

解約にする方がベターなのか。



投資経験豊富な“おっさん”さんでしたらどうされますか?


それから、

今のような状況でも、

『ハイパーインフレ』になるというお考えは変わりませんか?



疑問質問ばかりで申し訳ありません。よろしくお願いします。



    Quetion by tomさん


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2016年05月21日

『金融資産1億円』を徹底分析♪『金融資産1000万円〜1億円の壁』を超える!!資産運用法♪『資産運用の力』を活用すれば、誰でも!!『富裕層』になれる♪



〜『金融資産1億円』を徹底分析♪『金融資産1000万円〜1億円』の資産運用法〜





今回は、

金持ちへの鉄則』に引き続き、

金持ちへの戦略』の『実践編』

 として、


『金持ちへの壁』を徹底分析していきます♪



これまで、

『500万円』が『4500万円』になった『資産運用の力』を徹底分析♪

 にて、

『おっさんの例』をご紹介♪



『戦略的な節約』と『貯蓄習慣』を活用して『金融資産100万円』を達成しよう♪

 にて、


『100万円の壁』は!!

 → 
『3年間』×『月々3万円』の『貯蓄習慣』で突破!!



『金融資産1000万円』で!!『不労所得』が増えて『経済的自由』が見えてくる♪

 にて、


『金融資産1000万円』で!!『経済的自由』が見えてくる。


『資産運用』だけで!!

 → 
『年間100万円』の資産が増加する良いサイクルへ突入する♪



『10年』以内に『金融資産100万円〜1000万円の壁』を超える!!資産運用法♪

 にて、


『金融資産100万円〜1000万円の壁』

 → 
『資産運用+貯蓄+ボーナス投入』で!!『8年間』で突破♪


 と、、


『金持ちへの壁』を徹底特集してきました♪




そこで、今回は、ついに!!

『金融資産1億円』を徹底分析していきます♪




突然ですが、、、


みなさんは、、

『金融資産1億円』と聞いて、、


どんな『イメージ』を持たれますか??



とんでもない!!大金持ち


『超富裕層』の方々。。


ごく一部!!の
『特殊』な人々。。。


人生で『大成功』しない限り、、到底!!到達できない。。。




もちろん、、


『金融資産1億円』とは、、


とんでもない!!『大金持ち』に違いない!!のですが、、、汗



日本には、どれくらい??


『金融資産1億円』
を保有している『富裕層』がいるのでしょう??




日本には、、

『5500万世帯』が存在しておりますが、、



なんと!!

『金融資産1億円』を保有する!!

 →
 『100万世帯』以上の『富裕層』が存在している!!

 のです。。汗



ちなみに、、


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2016年05月19日

『金持ちへの壁』を徹底分析♪『10年』以内に『金融資産100万円〜1000万円の壁』を超える!!資産運用法♪『資産運用+貯蓄習慣+ボーナス追加投資』が『金持ちへの近道』♪



〜『10年』以内に『金融資産100万円〜1000万円の壁』を超える資産運用法♪〜





今回は、

金持ちへの鉄則』に引き続き、

金持ちへの戦略』の『実践編』

 として、


『金持ちへの壁』を徹底分析していきます♪



これまで、

『500万円』が『4500万円』になった『資産運用の力』を徹底分析♪

 にて、

『おっさんの例』をご紹介♪



『戦略的な節約』と『貯蓄習慣』を活用して『金融資産100万円』を達成しよう♪

 にて、


『100万円の壁』は!!

 → 
『3年間』×『月々3万円』の『貯蓄習慣』で突破!!



『金融資産1000万円』で!!『不労所得』が増えて『経済的自由』が見えてくる♪

 にて、


『金融資産1000万円』で!!『経済的自由』が見えてくる。


『資産運用』だけで!!

 → 
『年間100万円』の資産が増加する良いサイクルへ突入する♪

 と、、


『金持ちへの壁』を徹底特集してきました♪




そこで、今回は!!

『金融資産100万円〜1000万円の壁』を徹底分析していきます♪



どうかご一緒に!!

『経済的自由』を獲得する!!『旅』を始めていきましょう♪




『金融資産1000万円』で!!『不労所得』が増えて『経済的自由』が見えてくる♪

 にて徹底分析しました通り、、


『金融資産1000万円』まで!!到達すれば、、



『金融資産』は、

 → 『加速度的』に!!増加していきますので、


『経済的自由』までの『道』は、

 → とっても『楽』になります♪




『金融資産1000万円』まで!!到達すれば、、


『経済的自由』が『夢』ではなく、

 → 
『現実的な目標』に変わる!!のです♪



なので、

『順番』が『逆』になりましたが、、、汗


『途中』であきらめないで!!

いかに早く!!


『金融資産100万円〜1000万円の壁』を突破するか??


これこそが
『金持ちへの壁』だ!!

 と思います♪
 



それでは、、具体的に!!

『金融資産100万円〜1000万円の壁』を徹底分析していきましょう♪



今回は、


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2016年05月15日

『金持ちへの壁』を徹底分析♪『金融資産1000万円』を超えれば!!『経済的自由』が見えてくる♪『労働所得』よりも『不労所得』が増えていく!!『金持ちへの戦略』実践編♪



〜『金融資産1000万円』で!『不労所得』が増えて『経済的自由』が見えてくる♪〜





今回は、

金持ちへの鉄則』に引き続き、

金持ちへの戦略』の『実践編』

 として、


『金持ちへの壁』を徹底分析していきます♪



これまで、

『500万円』が『4500万円』になった『資産運用の力』を徹底分析♪

 にて、

『おっさんの例』をご紹介♪


『戦略的な節約』と『貯蓄習慣』を活用して『金融資産100万円』を達成しよう♪

 にて、

『金持ちへの壁 第一弾』の乗り越え方をご紹介しました♪





今回は、より具体的に!!

『金持ちへの壁』を徹底分析していきましょう♪



どうかご一緒に!!

『経済的自由』を獲得する!!『旅』を始めていきましょう♪




次の『大きな壁』は、、、

 → 
『1000万円の壁』です!!



なぜならば、、

『1000万円』を超える!!と、、

 → 
『世界』が大きく変わる!!からです♪




『金融資産1000万円』を超える!!と、、


少しずつ!!確実に!!

『経済的自由』が見えてくる!!のです♪




『1000万円』を超える!!のは、、大変ですが、、汗


是非!!!

途中であきらめないで!!頑張っていきましょう♪




さて、

『金融資産100万円』を超える!!までの段階においては、


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2016年05月08日

『金持ちへの壁』を徹底分析♪まずは『戦略的な節約』と『貯蓄習慣』を活用して『金融資産100万円』を達成しよう!『金持ちへの戦略』実践編♪



〜『戦略的な節約』と『貯蓄習慣』を活用して『金融資産100万円』を達成しよう♪〜





今回は、

金持ちへの鉄則』に引き続き、

金持ちへの戦略』の『実践編』

 として、


『金持ちへの壁』を徹底分析していきます♪



前回は、

『500万円』が『4500万円』になった『資産運用の力』を徹底分析♪

 にて、

『おっさんの例』をご紹介しましたが、




今回は、より具体的に!!

『金持ちへの壁』を徹底分析していきましょう♪



どうかご一緒に!!

『経済的自由』を獲得する!!『旅』を始めていきましょう♪




おっさんは、


『金持ちへのハードル』として、



まずは!!

『第一歩』として、


・『100万円』を突破することが大切だ!!


 と考えております♪



ふりかえってみれば、、、


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2016年05月05日

『500万円』が『4500万円』になった『資産形成過程』を振り返る!!『資産運用の力』を徹底分析♪『金持ちへの壁』を突破しよう!!『金持ちへの戦略』実践編♪



〜『500万円』が『4500万円』になった『過程』を徹底分析♪『資産運用の力』〜





今回は、

金持ちへの鉄則』に引き続き、

金持ちへの戦略』の『実践編』

 として、


『金持ちへの壁』を徹底分析していきます♪



おっさんは、まだまだ!!


『経済的自由』を手に入れる!!

『不労所得』を増やしていく!!

 
『旅の途中』ですが、、



今回は、

『おっさんの実例』で分析させて頂きたいと思います♪



『おっさんの場合』は、、



本気で!!

『お金持ち』を目指し始めて以来、

 → 
『15年』が経過しました♪



その結果、

『途中経過』ですが、、


・運用資産 4500万円

・年間不労所得 50万円


 を達成する!!ことができました♪




おっさんの運用資産

おっさんの不労所得グラフ



まだまだ!!

『経済的自由』を手に入れるには、足りません!!が、、



豊かな老後を徹底分析♪豊かな老後の実現は、年金以外の定期収入にある!!

豊かな老後を徹底分析♪豊かな老後に必要な老後資金をシュミレーションしよう!

 にて分析しました通り、、


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2016年01月24日

『株価暴落相場』に『損きり』すべきか?『暴落相場』における『最高の投資行動』とは?『日銀の追加金融緩和』を徹底分析♪2016年は最高の『仕込み年』になる!!



〜『株価暴落』で『損きり』すべきか?『暴落相場』における『最高の投資行動』とは?〜





○ご質問


こんにちは。


2016年に入り、

『日経平均株価』が暴落しました。。



『株価』が暴落した!!影響で、、


私も、『利益』がなくなり、

『含み損』になりました。。。




『株価』は、、誰にも読めない!!

 とは思いますが、


『損切り』したほうがいいのか?


あるいは、、


『日銀の追加緩和』がある!!とみて、

耐えた方が良いのか?



『見解』を教えて頂けたらと思います。


辛い…



   Quetion by 黒猫さん


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『2016年株価暴落』を徹底分析♪『暴落相場』にどう立ち向かうか?『円高』&『チャイナショック』に注意が必要!2016年は長期投資家にとって、最高の『仕込み年』になる!



〜『2016年株価暴落』を徹底分析♪『暴落相場』にどう立ち向かうか?〜




2016年に入り、、

世界中で『株価』が暴落しております。。。泣




わずか『2か月前』の、、

2015年12月の高値と比較する!!と、、、


2016年1月現在、、


・『日経平均株価』は、、、


『20000円』から、、

 → 『16000円』と、、


 → 『20%』暴落!!



・『NYダウ平均』は、、


『17700ドル』から、、

 → 『15700ドル』と


 → 『12%』暴落!!



・『上海株価指数』は、、


『3600』から、、

 → 『2900』と、


 → 『20%』暴落!!


・『WTI原油相場』は、、


1バレル『40ドル』から、

 → 『28ドル』と、


 → 『30%』暴落!!



・『米ドル/円』相場は、、


『123円』から、

 → 『116円』まで『円高』が進みました!!


 → 『6%』円高!!



このように、、、


2016年に入り、、

 → 
『資産価格』が暴落している!!のです。。泣


『株価暴落』の大きな原因は、、

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