2016年07月16日
『円高進行&含み損発生』で『ファンドラップ』を『解約』すべきか?『ファンドラップ』で『長期投資』すべきではない!!理由とは?『野村ファンドラップ』を徹底分析♪
〜含み損発生で『ファンドラップ』を解約すべきか?『野村ファンドラップ』徹底分析♪〜
○ご質問
初めてご相談させて頂きます。
ハンドルネームをtomとさせて頂きます。
年齢は60代です。
投資経験は15年ほど前から始め、
公社債・国債・割引債・外貨MMF・外債(豪・ニュージーランド・米)
が中心で収益も出ましたが、
その後、
投資信託・仕組債を保有していますが、
こちらは円高株安で失敗に終わっています。
2年ほど前から親の入退院や介護などで、
時間と精神的な余裕がなくなり、
『ファンドラップ』に預けることにしました。
今日は、
この『ファンドラップ』についてご相談したくメールさせて頂きました。
『野村ファンドラップ』の開始は、
2015年6月で、
コースは『普通コース』で比率は以下の通りです。
・国内株式 13.86%
・国内債券 1.98%
・外国株式(ヘッジなし) 4.45%
・外国債券(ヘッジなし) 60.87%
・REIT(ヘッジなし) 8.91%
・オルタナティブ 8.91%
です。
現在、損失は、
『約150万円』ほどです。
証券会社からは、
『リスク回避』の意味で、
『コース変更』と『ヘッジあり』に切替え、
状況を見て、
再度コース変更という形を勧められています。
形を変えても、
『原資が減る』+『手数料』は発生する!!
それくらいしか頭に浮かびません。
今後の経済や世界情勢をどう考え、
資産をどう守ったら良いのか?
良きアドバイスをお願いできれば大変ありがたく思います。
よろしくお願いします。
私の中では『解約』も考えています。
投資に手間をかけられない状況になり、
『中長期』で持つことを前提に考え、
専門の部署が担当し、
『リバランス』をしてくれ売買手数料がかからない
という事メリットを感じ、
契約したのですが、
『急激な円高』と『株安』で、、
→ どんどんマイナスになる!!
と落ち着かなくなりました。
『解約』の受け付けは『野村』の場合は、
書類が届いた翌日に受理されるようですが、
全ての清算までには10日ほどかかるようで、
日数的にはコース変更とさほど変わらないようです。
『解約』するのが良いのか、
このまま持ち続けてもメリットがあるのか。
解約するとしても、
一旦コース変更をして、
『為替』の影響を受けない形にしてから、
解約にする方がベターなのか。
投資経験豊富な“おっさん”さんでしたらどうされますか?
それから、
今のような状況でも、
『ハイパーインフレ』になるというお考えは変わりませんか?
疑問質問ばかりで申し訳ありません。よろしくお願いします。
Quetion by tomさん
※PR. 『経済的自由』を必ず!!手に入れよう♪
『金持ちへの鉄則』を徹底分析♪
資産運用で確実な『7つの真実』とは?
※PR. 『アマゾン定期おトク便』を活用して!!
『生活費』を『月1万円』節約しよう♪
よろしければ♪当ブログをクリックで応援して下さい!
○ご回答
tomさん
『金持ちへの相談所』へ『素晴らしいご相談』を下さり、ありがとうございます♪
tomさんは、
『野村のファンドラップ』を活用して資産運用中ですね♪
まずは、
『ファンドラップ』に関してですが、
『野村のファンドラップ徹底分析♪』
『『ラップ口座』を徹底分析♪『ラップ口座の手数料』が高すぎる!!理由とは?』
『『ラップ口座』徹底分析♪『ラップ口座』では、どんな『金融商品』へ投資してくれるのか?』
『ラップ口座で『5000万円』運用すると『手数料』はどれくらいかかるか?』
『ラップ口座の賢い活用法を徹底分析♪『少額投資』&『ETF投資』を併用しよう!』
にて徹底分析しておりますが、
おっさんの個人的な意見では、
tomさんのような『投資経験者』にとっては、
『ファンドラップ』は、
→ 『手数料』が高すぎる!!
ことからオススメしておりません。。泣
『『ラップ口座』を徹底分析♪『ラップ口座の手数料』が高すぎる!!理由とは?』
にて徹底分析しております通り、
『ファンドラップ』では、
『運用コスト』として、、トータルで!!
→ 『3%』近くの『手数料』が発生してしまう!!のです。。泣
しかも!!
『投資資金』が増えても、減っても、、
→ 毎年『3%』近い『手数料』が発生してしまいます。。泣
『金持ちへの鉄則』
にて取り上げました通り、
「打倒!金持ち父さん」では、
『資産運用』における『運用コスト』は、
→ 『1%以下』に押さえるべきだ!!
という『基準』を『推奨』させて頂いており、
『ファンドラップの運用手数料』は、、
→ 高すぎる!!のです。。。泣
実際、、
『3%のハンデ』は、かなり大きい!!です。。
『複利の力を徹底分析♪『複利の力』を活用する!!ことが金持ちへの近道_』
にて取り上げました通り、
『資産運用』を通じて!!
→ 毎年『5%』の投資パフォーマンスが得られれば、
→ 『資産』を大きく増やしていく!!ことが可能です♪
しかし、、
『ファンドラップ』の場合は、、
・『5%』の運用成績を達成して!!も、、
→ 『5%』−『3%』=『2%』
・『ラップ口座の運用成績』では、、
→ 『2%』にしかならない!!のです。。泣
そこで!!
『ラップ口座の賢い活用法を徹底分析♪『少額投資』&『ETF投資』を併用しよう!』
にて取り上げましたように、
「打倒!金持ち父さん」では、
『ETF』を活用した『分散投資』を『推奨』しております♪
『海外ETFの賢い投資法♪』
一般的に、
・『ETFの年間運用手数料』は、
→ 『0.1〜0.3%』ぐらいであり、
とっても!!『安い』です♪
具体的には!!
・『SPYの年間運用手数料=0.0945%』
・『VYMの年間運用手数料=0.1%』
と、とんでもなく!!安いです♪
このように、、
おっさんも投資している!!
『SPY』や『VYM』などの『ETF』であれば、
『年間1%以下』の『運用手数料』で!!
→ 『国際分散投資』が可能な『時代』なのです♪
『SPY株投資分析♪アメリカの超優良企業へ分散投資!!』
『VYM株投資分析♪米国株の高配当金株へ分散投資!!』
>今のような状況でも、
『ハイパーインフレ』になるというお考えは変わりませんか?
はい、変わりありません♪
詳しくは、
『ハイパーインフレが絶対に!!起きる理由を徹底分析♪』
『『日本円』は本当に『安全資産』と呼べるのか?徹底分析♪』
『ハイパーインフレ対策徹底本部♪』
をご参照頂ければと思いますが、
2016年からの『円高局面』は、、
もしかしたら、、
『最後の円高局面』かもしれません。。。汗
2016年は、、
『世界経済』が大混乱しており、、、
→ 『円高』が進行しておりますが、、、
『日本のハイパーインフレリスク』は、、、
→ 『別次元』の存在であり、、、
現在、マーケットが注目していないだけで、、、
→ 確実に!!存在しております。。
もちろん、、
・『短期的』には、、
どこまで『円高』が進行するのか??
→ わからない!!状況にありますが、、、汗
・『中長期的』には、、、
『日本政府の財政破綻危機』をきっかけにした。。
→ 『ハイパーインフレ』がほぼ確実に勃発する!!
と予測しております。。泣
『日本のプライマリーバランス黒字化は、100%無理!日本政府がハイパーインフレを選ぶ!理由』
『日本の財政問題は、もう手遅れ!!金利が上がる!だけでハイパーインフレに突入する!』
『日本の借金を徹底分析♪日本の財政破綻、ハイパーインフレ突入は避けられない!』
『日銀の金融緩和政策に『出口戦略』は存在しない!日本の財政破綻はいつ起こるか?』
・国内株式 13.86%
・国内債券 1.98%
・外国株式(ヘッジなし) 4.45%
・外国債券(ヘッジなし) 60.87%
・REIT(ヘッジなし) 8.91%
・オルタナティブ 8.91%
tomさんの『野村ファンドラップ』の『投資配分』を拝見しますと、
・日本円建て資産 15%
・海外資産 85%
と、
円建て資産 <<< 海外資産
となっており、
『大切な資産』を守る!!ために、
『ハイパーインフレ対策』として、
→ 妥当な『投資配分』だ!!と思います♪
『為替ヘッジ』に関しても、
→ 『ヘッジなし』になっており、
→ 中長期的な『円安対策』もできております♪
しかし、
『欲』を申し上げれば、、
現在、世界的な『マイナス金利時代』へ!!
突入しておりますので、、汗
『『マイナス金利時代の資産運用』徹底対策本部♪』
『『マイナス金利時代』の『資産運用』を徹底分析♪『株式投資』へシフトしよう♪』
『債券中心』のポートフォリオでは、
『利回り』を得る!!
ことが難しい時代になっております。。泣
なので、
『守り』中心のポートフォリオであっても、
現在は、、
『海外株式:海外債券』=『1:12』
となっておりますが、
『海外株式:海外債券』=『1:2〜3』
ぐらいにしておくと理想的かなと思いました♪
または、
『REIT』の配分を増やして!!
(REIT=不動産投資信託)
『海外株式:REIT:海外債券』=『1:1:2』
ぐらいに配分してもいいかなと思います♪
『オルタナティブ』に関しては、、、
→ どうなるか??予想困難であり、、
『オルタナティブ』へ投資するなら、、
→ 『海外株式』を増やした方がいいかなと思います♪
『日本国内』に関しては、、
『預金』や『年金』などの
『他の円建て資産』もお持ちであることから、
『資産運用』においては、
→ 『ゼロ』でもいいかなと思います♪
なので、、
おっさんが個人的にtomさんへおすすめする!!
『投資配分』としましては、、
『守り』中心のポートフォリオとして!!
『海外株式:REIT:海外債券』=『1:1:2』
をおすすめさせて頂きます♪
>証券会社からは、
『リスク回避』の意味で、
『コース変更』と『ヘッジあり』に切替、
状況を見て、
再度コース変更という形を勧められています。
そうですか。。
『円高』になったから、、
→ 『為替リスク』をヘッジする!!
というのは、、、
大変、失礼ながら、、
担当者さんのアドバイスは、、
随分、、
『場当たり的』なアドバイスですね。。。泣
おっさんの意見としましては、、
tomさんがこれからもっと『円高』が進みそうだ!!
という短期的な投資判断で、
短期的に『為替ヘッジ』をかける!!
のもありかと思いますが、
tomさんが、
『中長期投資』として投資されている!!
のであれば、
今後も長期的に、
『野村のファンドラップ』へ投資するかどうか??は、
→ 『別の判断』になりますが、、、
『現状維持』でもいい!!と思います♪
『資産運用の本質とは?』
『資産運用で一番大切なこととは?投資タイミング徹底分析♪』
でも徹底分析しておりますが、
『長期的な資産運用』において、
『大切なこと』は、、
『短期的な価格変動』の『結果』をみて判断する!!
のではなく、
今後、長期的に!!
どのような『形』で『資産』を保有していくか??
です♪
おっさんは、
tomさんの『海外資産』中心の『資産配分』は、
→ 間違っていない!!と思います♪
(『野村のファンドラップ』は、、
→ 『高いコスト』がかかっておりますが、、泣)
しかし、、
『長い資産運用』の『道のり』においては、、
『投資先』が間違っていなくても!!
『売る』タイミングによっては、、、
→ 『損失』が確定してしまうことがあります。。大泣
たとえば、、
10年後は、『5倍』になっている!!
『投資先』だったとしても、、
『今』売る!!と、、
→ 『半分』になってしまう!!
ということが多々発生する!!のです。。泣
我々、『人間』は、弱いものでして、、
『長い資産運用』の『道のり』において、、
『含み損』が発生する!!と、、
過度に『弱気』になってしまうものですよね??
また、そもそも、、、
どのような『資産の形』にしておいたとしても、、
『どんな資産』であっても!!
『資産価値』は、日々『変動』する!!ものであり、、、
→ 『価格変動』から逃れることはできません!!し、、泣
『短期的な資産価値』の『変動』を予測する!!ことは、、
→ そもそも困難なこと!!なのです。。泣
なので、
『長期的な資産運用』において、
『大切なこと』は、、
今後、長期的に!!
どのような『形』で『資産』を保有していくか??
これだけ!!
です♪
『資産運用』とは、、
→ まさに、、『自分』との戦いですね!!汗
是非、
『株価暴落相場に『損きり』すべきか?『暴落相場』における『最高の投資行動』とは?』
もご参考にして頂ければと思います♪
『おっさんの投資スタンス』としましては、
『円高で『日本株暴落』&『米国株投資』のチャンスが到来!!』
でも取り上げました通り、
おっさんは、
今後、もし、、『さらなる!!円高』が進行すれば、、、
『既存の海外資産の価値』は、
→ 短期的に低下してしまい、、、
→ 『心理的』につらい!!かもしれませんが、、、泣
『海外資産』を『割安価格』で買える!!
→ 大チャンスだ!!
と考えております♪
『リーマンショック』しかり、、、
『歴史』を振り返れば、、
『暴落相場』こそ!!
『心理的』にはつらい!!ですが、、、
→ 『大チャンス』なのです♪
『ウォーレンバレット』しかり、、
『偉大な投資家』は、、
『暴落相場』こそ!!
→ 『積極投資』に踏み切り!!
『結果的』に!!
『大きな収益』を得ております♪
『ウォーレン・バフェット投資法を徹底研究♪』
なので、、今後も!!
『中長期的な成功』を目指して!!
積極的に『海外投資』を継続していきたい!!
と考えております♪
また、、心理的には、、、
中長期的に『成功』が得られれば、、、
『途中経過』がどんなに辛くても、、、
→ どうだっていいや!!
と割り切っております♪
それだけ!!
現在の『投資ポジション』や、
『資産構成』に『自信』を持って!!投資しております♪
よって、
おっさんがtomさんの担当者であったならば、、
『長期的な投資判断』が変わらない限り、、、
『円高』になったから、、という『結果』で!!
→ 『損失』を『確定』して!!
→ 『為替ヘッジ』をかける!!
というアドバイスはしません。。
『短期的な価格変動』は、
→ 『予測困難』であり、、
『金融マーケット』は、、気まぐれであり、、
『損失確定&為替ヘッジ』をした途端に!!
→ 『マーケット』が逆転する!!
ことはよく起きるものですよね。。。泣
なので、
おっさんのアドバイスを申し上げますと、、
今後、長期的に!!
どのような『形』で『資産』を保有していくか??
だけ!!が大切なことであり、、
『短期的な価格変動』は、無視して!!
→ 『中長期的な投資スタンス』を維持する!!ことです♪
加えて、
tomさんには、
『守り』中心のポートフォリオとして!!
『海外株式:REIT:海外債券』=『1:1:2』
をご提案させて頂きます♪
いかがでしたでしょうか??
tomさん!!
皆さんの参考になる!!
ご相談を頂きありがとうございました♪
『資産』を守り、増やしていくために!!!
どうかご一緒に頑張っていきましょう♪
今後とも、ご相談をお待ちしております!!
『金持ちへの鉄則♪』&『金持ちへの道』をフル活用して!!
→ 『経済的自由』を手に入れましょう♪
Answered by おっさん
スポンサード リンク
※クレジットカードを戦略的に活用してますか??
→ 『クレジットカード利殖法』
※確実に!!金持ちへの道へ到達しよう♪
→ 『賢明なる買いもの投資』
※日本発!!の金融危機が起きる前に!!
→ 今こそ!!個人金融資産の『インフレ対策♪』が必要不可欠ですっ!!
→『日本人のための『インフレ対策』徹底!!特集』
→『外国通貨建て資産へ投資する!!ということ。』
おっさんは、
「打倒!金持ち父さん」を通じて、、
微力ながら、、早、10年にわたって!!
力の限り全力で!! 情報発信してまいりました♪
『日本人総投資家プロジェクト』は、その集大成です!!
どうか、
お読み頂き♪
そして、投資を通じでご参加頂き♪
さらに!!
・ご友人
・ご家族
といった、身近な人へご紹介頂き♪
行動にうつしていこうではありませんか!!
We can change our Japan!!
日本の繁栄をもう一度!!
にほんブログ村