2016年07月16日

『円高進行&含み損発生』で『ファンドラップ』を『解約』すべきか?『ファンドラップ』で『長期投資』すべきではない!!理由とは?『野村ファンドラップ』を徹底分析♪



〜含み損発生で『ファンドラップ』を解約すべきか?『野村ファンドラップ』徹底分析♪〜





○ご質問


初めてご相談させて頂きます。

ハンドルネームをtomとさせて頂きます。


年齢は60代です。


投資経験は15年ほど前から始め、

公社債・国債・割引債・外貨MMF・外債(豪・ニュージーランド・米)

 が中心で収益も出ましたが、


その後、

投資信託・仕組債を保有していますが、

こちらは円高株安で失敗に終わっています。



2年ほど前から親の入退院や介護などで、

時間と精神的な余裕がなくなり、

『ファンドラップ』に預けることにしました。




今日は、

この『ファンドラップ』についてご相談したくメールさせて頂きました。


『野村ファンドラップ』の開始は、

2015年6月で、

コースは『普通コース』で比率は以下の通りです。



・国内株式 13.86%

・国内債券 1.98%


・外国株式(ヘッジなし) 4.45%

・外国債券(ヘッジなし) 60.87%

・REIT(ヘッジなし) 8.91%

・オルタナティブ 8.91%


 です。




現在、損失は、

『約150万円』ほどです。



証券会社からは、

『リスク回避』の意味で、


『コース変更』と『ヘッジあり』に切替え、


状況を見て、

再度コース変更という形を勧められています。



形を変えても、

『原資が減る』+『手数料』は発生する!!


それくらいしか頭に浮かびません。



今後の経済や世界情勢をどう考え、

資産をどう守ったら良いのか?


良きアドバイスをお願いできれば大変ありがたく思います。


よろしくお願いします。


私の中では『解約』も考えています。


投資に手間をかけられない状況になり、

『中長期』で持つことを前提に考え、


専門の部署が担当し、

『リバランス』をしてくれ売買手数料がかからない

 という事メリットを感じ、


契約したのですが、


『急激な円高』と『株安』で、、

 → どんどんマイナスになる!!


 と落ち着かなくなりました。


『解約』の受け付けは『野村』の場合は、


書類が届いた翌日に受理されるようですが、

全ての清算までには10日ほどかかるようで、

日数的にはコース変更とさほど変わらないようです。


『解約』するのが良いのか、

このまま持ち続けてもメリットがあるのか。


解約するとしても、


一旦コース変更をして、

『為替』の影響を受けない形にしてから、

解約にする方がベターなのか。



投資経験豊富な“おっさん”さんでしたらどうされますか?


それから、

今のような状況でも、

『ハイパーインフレ』になるというお考えは変わりませんか?



疑問質問ばかりで申し訳ありません。よろしくお願いします。



    Quetion by tomさん


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○ご回答


tomさん

金持ちへの相談所』へ『素晴らしいご相談』を下さり、ありがとうございます♪




tomさんは、

『野村のファンドラップ』を活用して資産運用中ですね♪


まずは、

『ファンドラップ』に関してですが、


野村のファンドラップ徹底分析♪

『ラップ口座』を徹底分析♪『ラップ口座の手数料』が高すぎる!!理由とは?
 
『ラップ口座』徹底分析♪『ラップ口座』では、どんな『金融商品』へ投資してくれるのか?

ラップ口座で『5000万円』運用すると『手数料』はどれくらいかかるか?

ラップ口座の賢い活用法を徹底分析♪『少額投資』&『ETF投資』を併用しよう!

 にて徹底分析しておりますが、



おっさんの個人的な意見では、


tomさんのような『投資経験者』にとっては、


『ファンドラップ』は、

 → 『手数料』が高すぎる!!

 ことからオススメしておりません。。泣



『ラップ口座』を徹底分析♪『ラップ口座の手数料』が高すぎる!!理由とは?
 
 にて徹底分析しております通り、



『ファンドラップ』では、


『運用コスト』として、、トータルで!!

 → 
『3%』近くの『手数料』が発生してしまう!!のです。。泣



しかも!!

『投資資金』が増えても、減っても、、

 → 
毎年『3%』近い『手数料』が発生してしまいます。。泣



金持ちへの鉄則

 にて取り上げました通り、



打倒!金持ち父さん」では、


『資産運用』における『運用コスト』は、

 → 
『1%以下』に押さえるべきだ!!

 という『基準』を『推奨』させて頂いており、


『ファンドラップの運用手数料』は、、

 → 
高すぎる!!のです。。。泣



実際、、

『3%のハンデ』は、かなり大きい!!です。。


複利の力を徹底分析♪『複利の力』を活用する!!ことが金持ちへの近道_

 にて取り上げました通り、



『資産運用』を通じて!!

 → 
毎年『5%』の投資パフォーマンスが得られれば、

 → 
『資産』を大きく増やしていく!!ことが可能です♪



しかし、、

『ファンドラップ』の場合は、、


・『5%』の運用成績を達成して!!も、、

 → 『5%』−『3%』=『2%』


・『ラップ口座の運用成績』では、、

 →
 『2%』にしかならない!!のです。。泣



そこで!!


ラップ口座の賢い活用法を徹底分析♪『少額投資』&『ETF投資』を併用しよう!

 にて取り上げましたように、



打倒!金持ち父さん」では、


『ETF』を活用した『分散投資』を『推奨』しております♪


海外ETFの賢い投資法♪




一般的に、

・『ETFの年間運用手数料』は、

 → 
『0.1〜0.3%』ぐらいであり、


とっても!!『安い』です♪




具体的には!!


・『SPYの年間運用手数料=0.0945%』

・『VYMの年間運用手数料=0.1%』

 と、とんでもなく!!安いです♪


このように、、

おっさんも投資している!!


『SPY』や『VYM』などの『ETF』であれば、

『年間1%以下』の『運用手数料』で!!

 → 
『国際分散投資』が可能な『時代』なのです♪



SPY株投資分析♪アメリカの超優良企業へ分散投資!!

VYM株投資分析♪米国株の高配当金株へ分散投資!!



>今のような状況でも、

『ハイパーインフレ』になるというお考えは変わりませんか?



はい、変わりありません♪


詳しくは、

ハイパーインフレが絶対に!!起きる理由を徹底分析♪

『日本円』は本当に『安全資産』と呼べるのか?徹底分析♪

ハイパーインフレ対策徹底本部♪

 をご参照頂ければと思いますが、



2016年からの『円高局面』は、、

もしかしたら、、


『最後の円高局面』かもしれません。。。汗



2016年は、、

『世界経済』が大混乱しており、、、

 → 『円高』が進行しておりますが、、、



『日本のハイパーインフレリスク』は、、、

 → 
『別次元』の存在であり、、、



現在、マーケットが注目していないだけで、、、

 → 確実に!!存在しております。。




もちろん、、

・『短期的』には、、


どこまで『円高』が進行するのか??


 → わからない!!状況にありますが、、、汗


・『中長期的』には、、、

『日本政府の財政破綻危機』をきっかけにした。。

 → 
『ハイパーインフレ』がほぼ確実に勃発する!!

 と予測しております。。泣



日本のプライマリーバランス黒字化は、100%無理!日本政府がハイパーインフレを選ぶ!理由

日本の財政問題は、もう手遅れ!!金利が上がる!だけでハイパーインフレに突入する!

日本の借金を徹底分析♪日本の財政破綻、ハイパーインフレ突入は避けられない!

日銀の金融緩和政策に『出口戦略』は存在しない!日本の財政破綻はいつ起こるか?





・国内株式 13.86%

・国内債券 1.98%

・外国株式(ヘッジなし) 4.45%

・外国債券(ヘッジなし) 60.87%

・REIT(ヘッジなし) 8.91%

・オルタナティブ 8.91%



tomさんの『野村ファンドラップ』の『投資配分』を拝見しますと、


・日本円建て資産  15%

・海外資産 85%


 と、


円建て資産 <<< 海外資産


 となっており、



『大切な資産』を守る!!ために、


『ハイパーインフレ対策』として、

 → 
妥当な『投資配分』だ!!と思います♪



『為替ヘッジ』に関しても、

 → 
『ヘッジなし』になっており、

 → 中長期的な
『円安対策』もできております♪



しかし、

『欲』を申し上げれば、、



現在、世界的な『マイナス金利時代』へ!!

 突入しておりますので、、汗


『マイナス金利時代の資産運用』徹底対策本部♪

『マイナス金利時代』の『資産運用』を徹底分析♪『株式投資』へシフトしよう♪



『債券中心』のポートフォリオでは、

『利回り』を得る!!

 ことが難しい時代
になっております。。泣



なので、

『守り』中心のポートフォリオであっても、


現在は、、


『海外株式:海外債券』=『1:12』

 となっておりますが、


『海外株式:海外債券』=『1:2〜3』

 ぐらいにしておくと理想的かなと思いました♪



または、

『REIT』の配分を増やして!!


(REIT=不動産投資信託)


『海外株式:REIT:海外債券』=『1:1:2』

 ぐらいに配分してもいいかなと思います♪



『オルタナティブ』に関しては、、、

 → どうなるか??予想困難であり、、


『オルタナティブ』へ投資するなら、、

 → 
『海外株式』を増やした方がいいかなと思います♪



『日本国内』に関しては、、


『預金』や『年金』などの

『他の円建て資産』もお持ちであることから、


『資産運用』においては、

 → 
『ゼロ』でもいいかなと思います♪



なので、、


おっさんが個人的にtomさんへおすすめする!!

『投資配分』としましては、、



『守り』中心のポートフォリオとして!!


『海外株式:REIT:海外債券』=『1:1:2』


 をおすすめさせて頂きます♪




>証券会社からは、

『リスク回避』の意味で、

『コース変更』と『ヘッジあり』に切替、

状況を見て、

再度コース変更という形を勧められています。



そうですか。。


『円高』になったから、、

 → 『為替リスク』をヘッジする!!

 というのは、、、


大変、失礼ながら、、


担当者さんのアドバイスは、、


随分、、

『場当たり的』なアドバイスですね。。。泣



おっさんの意見としましては、、


tomさんがこれからもっと『円高』が進みそうだ!!

 という短期的な投資判断で、


短期的に『為替ヘッジ』をかける!!

 のもありかと思いますが、



tomさんが、

『中長期投資』として投資されている!!

 のであれば、



今後も長期的に、

『野村のファンドラップ』へ投資するかどうか??は、


 → 『別の判断』になりますが、、、


『現状維持』でもいい!!と思います♪



資産運用の本質とは?

資産運用で一番大切なこととは?投資タイミング徹底分析♪

 でも徹底分析しておりますが、




『長期的な資産運用』において、


『大切なこと』は、、

『短期的な価格変動』の『結果』をみて判断する!!

 のではなく、



今後、長期的に!!

どのような『形』で『資産』を保有していくか??

 です♪



おっさんは、

tomさんの『海外資産』中心の『資産配分』は、

 → 間違っていない!!と思います♪


(『野村のファンドラップ』は、、

 → 『高いコスト』がかかっておりますが、、泣)



しかし、、

『長い資産運用』の『道のり』においては、、


『投資先』が間違っていなくても!!


『売る』タイミングによっては、、、


 → 『損失』が確定してしまうことがあります。。大泣


たとえば、、


10年後は、『5倍』になっている!!

『投資先』だったとしても、、


『今』売る!!と、、

 → 『半分』になってしまう!!

 ということが多々発生する!!のです。。泣




我々、『人間』は、弱いものでして、、


『長い資産運用』の『道のり』において、、


『含み損』が発生する!!と、、

過度に
『弱気』になってしまうものですよね??



また、そもそも、、、


どのような『資産の形』にしておいたとしても、、


『どんな資産』であっても!!


『資産価値』は、日々『変動』する!!
ものであり、、、

 → 『価格変動』から逃れることはできません!!し、、泣


『短期的な資産価値』の『変動』を予測する!!ことは、、

 → そもそも困難なこと!!なのです。。泣




なので、

『長期的な資産運用』において、

『大切なこと』は、、


今後、長期的に!!

どのような『形』で『資産』を保有していくか??



これだけ!!

 です♪


『資産運用』とは、、

 → まさに、、
『自分』との戦いですね!!汗



是非、

株価暴落相場に『損きり』すべきか?『暴落相場』における『最高の投資行動』とは?

 もご参考にして頂ければと思います♪


『おっさんの投資スタンス』としましては、


円高で『日本株暴落』&『米国株投資』のチャンスが到来!!

 でも取り上げました通り、



おっさんは、


今後、もし、、『さらなる!!円高』が進行すれば、、、


『既存の海外資産の価値』は、

 → 短期的に低下してしまい、、、

 → 『心理的』につらい!!かもしれませんが、、、泣



『海外資産』を『割安価格』で買える!!

 → 大チャンスだ!!

 と考えております♪



『リーマンショック』しかり、、、


『歴史』
を振り返れば、、


『暴落相場』こそ!!


『心理的』にはつらい!!ですが、、、

 → 
『大チャンス』なのです♪



『ウォーレンバレット』しかり、、


『偉大な投資家』は、、


『暴落相場』こそ!!

 → 『積極投資』
に踏み切り!!


『結果的』に!!

『大きな収益』を得ております♪



ウォーレン・バフェット投資法を徹底研究♪



なので、、今後も!!


『中長期的な成功』を目指して!!


積極的に『海外投資』を継続していきたい!!

 と考えております♪




また、、心理的には、、、


中長期的に『成功』が得られれば、、、


『途中経過』がどんなに辛くても、、、

 → どうだっていいや!!


 と割り切っております♪



それだけ!!


現在の『投資ポジション』や、

『資産構成』『自信』を持って!!投資しております♪




よって、


おっさんがtomさんの担当者であったならば、、


『長期的な投資判断』が変わらない限り、、、


『円高』になったから、、という『結果』で!!

 → 『損失』を『確定』して!!

 → 『為替ヘッジ』をかける!!

 というアドバイスはしません。。





『短期的な価格変動』は、

 → 
『予測困難』であり、、


『金融マーケット』は、、気まぐれであり、、


『損失確定&為替ヘッジ』をした途端に!!

 → 『マーケット』が逆転する!!

 ことはよく起きるものですよね。。。泣



なので、

おっさんのアドバイスを申し上げますと、、




今後、長期的に!!

どのような『形』で『資産』を保有していくか??

 だけ!!が大切なことであり、、


『短期的な価格変動』は、無視して!!

 → 
『中長期的な投資スタンス』を維持する!!ことです♪




加えて、

tomさんには、


『守り』中心のポートフォリオとして!!


『海外株式:REIT:海外債券』=『1:1:2』

 をご提案させて頂きます♪




いかがでしたでしょうか??



tomさん!!

皆さんの参考になる!!

ご相談を頂きありがとうございました♪



『資産』を守り、増やしていくために!!!

どうかご一緒に頑張っていきましょう♪




今後とも、ご相談をお待ちしております!!


金持ちへの鉄則♪』&『金持ちへの道』をフル活用して!!

 → 『経済的自由』を手に入れましょう♪



      Answered by おっさん




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おっさんは、

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datou68 at 22:54│Comments(0)TrackBack(0) このエントリーをはてなブックマークに追加 金持ちへの相談所 | 資産運用

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