2015年02月11日

『年収600万円』で『3000万円の住宅ローン』は大丈夫か?超低金利長期固定金利ローン、住宅ローン減税、NISA投資、インフレ対応資産へ投資して!資産を増やしていこう♪



〜『年収600万円』で『3000万円の住宅ローン』は大丈夫か?〜



○ご質問


おっさん様 こんにちは、以前、

投資VSマイホーム購入徹底分析♪マイホームと投資どちらを優先させるべきか?

 にて質問させていただいた未来の投資家です。


あれからも、おっさんのHPは、 

毎日、必ずチェックして!!


新しい記事がUPされる度に

嬉しく、勉強させてもらっています(^^ゞ


今回、また!!

おっさん様のご意見を聞きたくて

メールさせてもらいました。


前回に回答してもらった事を実現するべく!!

『マイホーム研究』をしている!!日々なのですが、

(おすすめのマネックス証券さんの口座も開きました!)


あの時、おっさん様に、

高すぎない!!『余裕のある物件』を吟味することが大切。

 とアドバイスを受けたのですが、

自分の中で行き詰ってしまって(^_^;)


住宅ローンは、一般的に、

『年収の5倍』までの借入れであれば安心だ!!

 とか、


実は、、

『年収の3倍まで』にしとかないと、

子供の教育費と重なる頃は大変!とか


いろいろと聞くのですが、、、

銀行さんに仮審査してもらうと、

『年収の6倍程度』であっても、

 →  あっさり『OK』が出たり。。。



私の住む場所も、中心部だと、 

『頭金』を入れなければ、

・新築一戸建てが土地込みで、

 → 『3000万』くらいします。



・マンションは、大まかですが、

 → 『2500万』くらいです。



『中古』のものを購入すれば、

予算は抑えられるのですが、

将来、『ハイパーインフレ』が起こった時に、

『修理費』や『メンテナンス代』が、

高騰したのでは意味がないかも、、

 と考えてしまいます。


頭の中は、

『年収の3倍』

『年収の5倍』、、、

『ハイパーインフレ10倍』と!! 


 → 数字でいっぱいです(笑)


おっさん様、

HPの趣旨から ズレていたらすみません<(_ _)>


ずばり!!

『年収が600万の家庭』が、 

今の『お宝ローン』を組んで!!


 → マイホームを購入する時、


今後、『資産運用』も合わせて行いたい!!

 のであれば、

『どれくらいの目安』で借入れするのがベストと思いますか?


『個々の貯蓄額』や、

『生活の仕方』にもよると思うのですが、、 


一般的な家庭で、

おっさんのイメージされる

『無理の無いローン返済額』を教えてもらえると嬉しいです。


                            Quetion by 未来の投資家さん


※PR. 『ハイパーインフレ対策』として!!
   すべての日本人が『米国株』へ投資すべき!!理由♪
   米国株投資で『資産を10倍』計画♪




○ご回答


未来の投資家さん、

投資VSマイホーム購入徹底分析♪マイホームと投資どちらを優先させるべきか?

 に引き続き、

金持ちへの相談所』へ『素晴らしいご相談』を下さり、ありがとうございます♪



『現在の日本』において、、


『国策』に乗って!!

金持ちへの道』を突き進む!!ために、


『お得なトレンド』となっている『投資戦略』といえば!!


・『超低金利ローン』

・『住宅ローン減税』

・『NISA』


 をフル活用する!!ということです♪



まずは、『国』と同じように、

 → 『借金を借りる!!』
ことです♪


参考:『ハイパーインフレという国策に便乗して!資産を10倍にする運用戦略♪

  『『固定金利ローン』+『インフレ資産』で資産10倍計画♪



現在、『日銀の金融緩和政策』によって、


史上最高の『超低金利』となっておりますが、、

金融緩和終了がハイパーインフレの引き金になる!

 にて特集したとおり、


今後『数年』が、

 → 最後の『低金利チャンス』だ!!
と思います♪



なので!!今こそ!!!

『住宅ローン』を使って、

 → 『35年固定金利ローン』で住宅を購入する!!
ことは、

 → 『資産』を増やしていく!!

 → 『最高の投資戦略』だと思います♪


不動産投資でもハイパーインフレ対策が絶対に!!必要な理由とは??

『日銀の金融緩和』のまとめ♪不動産投資は、インフレ対策の王道である!


 でも、取り上げましたとおり、


『不動産』を買う!!ことは、

 → 最高の『インフレ対策』
となります♪



しかし、、注意したいところは、、


『長期固定金利(35年)』でないと、

 → 『最高のインフレ対策』にはなりません!!



住宅ローン徹底分析♪『変動金利』の住宅ローンが危険すぎる!!理由


しかも!!現在は、

 → 『史上最高の条件』で『住宅ローン』を組めます♪


2015年2月現在、

『長期固定型住宅ローン』である、

『フラット35』は、


『7カ月連続』で!!

 → 『過去最低金利』を更新しており、



『35年固定金利』がなんと!!

 → 『1.37%』
となっております♪



『35年固定金利』が、、

 → 『1.37%』というのは、


とんでもなく!!お得な♪

 → 『低金利水準』だ!!
と思います♪


たとえば、、7年前に、

『35年固定ローン』を借りた場合は、、

 → 『金利』が『3%以上』はあった!!のです。。汗


現在は、『住宅ローン金利』が、、

 → 『半分以下』まで!!

 下がっているのです♪



>『年収が600万の家庭』が、 

今の『お宝ローン』を組んで!!

 → マイホームを購入する時、

今後、『資産運用』も合わせて行いたい!!

 のであれば、

『どれくらいの目安』で借入れするのがベストと思いますか?

おっさんのイメージされる『無理の無いローン返済額』を教えてください。



『未来の投資家さん』がご心配されるように、、


『住宅ローン』で生活が苦しくなれば、、

 → 元も子もありません!!



しかし、、現在は、

『有利な条件』がそろっております♪



・『ハイパーインフレ対策』として、

 → 『不動産』を買う!!

・史上最高の条件で『超低金利お宝ローン』を組む!!


・『住宅ローン減税』もフル活用できる♪



なので!!

おっさんとしましては、、


現在は、

『強い追い風』がふいて!!おりますから、



『少し強気』かな??ぐらいでも、、

 → 丁度いい!!と思います♪


よって!!


『年収の5倍』まで!!

 → 『3000万円の住宅ローン』ならOKだ
と思います♪


『銀行』の言うことは、聞いてはいけません!!


おそらく彼らは、

『変動金利』でたくさん借りてほしい!!ので、、


『変動金利』で『毎月返済額』を低くして、

 → 『年収の6倍以上』も借りれますよ♪

 と言ってくる!!でしょう。。汗


また、

ひとつの『目安』として、


『月々のローン金額』が、

現在、未来の投資家さんがお住いの『家賃』より安くなれば、


 → 最高だ!!と思います♪


『ローン返済金額』 < 『家賃』 ですね♪


現在の『超低金利環境』であれば、

『ローン返済金額』 < 『家賃』

 となってもおかしくない!!と思います♪



また、もう一つの『視点』として、


いざ!!

ハイパーインフレとなれば、

『住宅』を保有していない場合、、

 → 『家賃』も上昇して!!いきます。。。泣



なので、ハイパーインフレが起きる前に!!


『35年固定ローン』を活用して!!

 → 『住宅費』を固定できる♪


 ことは、


最高の『生活防衛対策』になる!!と思います♪


それでは!!

シュミレーションをしていきましょう♪


・年収 600万円

・可処分所得 約500万円


・住宅ローン 3000万円 (年収の5倍♪)

・『35年固定金利ローン』 『1.37%』



まずは!!

『月々の住宅ローン返済額』ですが、


『3000万円』であれば、


『35年固定金利』でも!!

 → 『月々10万円』以下になる!!
はずです♪


なので、

『現在の家賃』が『10万円』以上でお住まいであれば、、

 → 『3000万円の住宅ローン』でも!!

 → 月々の『キャッシュフロー』は改善しますね♪




さらに!!今は!!

『住宅ローン減税』という『最高の援護射撃』があります♪


『H29年』までに住み始めれば!!

 → 『住宅ローン減税』がある!!のです♪



詳しくは!!

『住宅ローン残高』の『1%』分を、

 → 『10年間』も!!

 → 『所得税+住民税』から差し引ける!!のです♪



その『住宅ローン残高』の金額は、

『4000万円』までです♪


なので、年末に、、

『4000万円』の住宅ローンがあれば、

『4000万円』 × 『1%』 = 『40万円』


 → 『年間40万円』も!!税金が安くなるのです♪



そして、、

『3000万円』であれば、


『3000万円』 × 『1%』 = 『30万円』

 → 『年間30万円』も!!

 → 『税金』が安くなります♪



とっても、ありがたいですね♪



もちろん、

毎年、『住宅ローン残高』は、

 → 減っていきます!!から、

 → 『住宅ローン減税』も減っていくことになります。




『3000万円』の『住宅ローン』を組めば、


初年度は、

 → 『30万円』ですが、


『住宅ローンの返済』が進んで、

『2年目の年末』の住宅ローン残高が、

『2950万円』になれば、


『住宅ローン減税』は、

 → 『29万5000円』となります♪



なので!!

『3000万円』の『住宅ローン』を借りた場合♪



『10年間』で、

 → 『約270万円』は!!

 → 『税金』が浮く
のです♪


これは、かなり大きい!!ですね♪


実質的に、、

『10年間』は、

 → 『住宅ローン減税』を使える!!ので、


『住宅ローンの金利分』が、

 → 『無料』になっている♪


 ようなものなのです!!



いかがでしょうか??


『3000万円』の住宅ローンを借りれば、、


『月々の返済額』は、、

 → 『10万円以下』ですみ♪




当初の『10年間』は、、

『年間30万円』近く『節税』できる!!ので、


厳しく見積もっても、、

『月々2万円』も!!『節税』できますから♪



実質的に!!

『10万円』−『2万円』 = 『8万円』


『月々8万円』以下で!!

 → 『住宅費』がおさまるのです♪




さらに!!

『資産』として、

 → 『不動産』を保有する!!


 ことになりますから、

 → 『インフレ対策』もばっちりですし♪


『35年固定金利』で借りている!!ので、


ハイパーインフレが勃発しても、、

『住宅ローンの金利上昇』におびえることはありません!!


一方で、、


『賃貸』で借りていた場合は、

『インフレ後』は、

 → 『家賃』が上昇していく!!
ことになります。。



さらに!!

ハイパーインフレ後は、

『インフレ率』に応じて!!

 → 『給料』も、増加していく!!


 でしょうから、


徐々に、

『住宅ローンの負担』も、

 → 軽くなっていくでしょう♪


いかがでしょうか??


ハイパーインフレなんて、

 → いつでもこい!!状態
ですね♪笑


とにかく、、いろいろな部分で!!


現在、『不動産』を、『超低金利下』で、

 → 『長期固定ローン』で購入する!!


 ことは、『最高に有利』なのです♪



長期的に、

『資産』を増やしていく!!ための、

 → 『最高の投資判断』になる!!と思います♪



よって、おっさんの意見としましては、、


未来の投資家さんが、

『3000万円の住宅ローン』を、

 → 『35年固定金利』で購入する!!
ことは、大賛成です♪



10年後、20年後に振り返れば、、

 → 『特大ホームラン』だったな!!

 と思われる!!ことでしょう♪笑



さらに!!欲を言えば、、

『インフレ対策』として!!


『年間100万円』の『NISA投資枠』を使い切って!!

参考:『NISAをきっかけにNISA投資をはじめよう♪』 『NISA投資口座徹底分析♪
  『賢明なるNISA投資戦略特集♪』『優良NISA投資銘柄を分析♪』 『NISA投資ランキング♪
  『ACWI+EEMで全世界の超優良企業へNISA投資♪』 『10万円以下の超優良NISA銘柄特集♪
  『『子どもNISA』徹底分析



 → 『米国株投資』などを始めとした、

 → 『超優良海外資産』を保有していく!!

 ことで、


・『不動産』でも!!

・『株式』においても!!




容赦なく!!

『資産』を増やしていって頂きたい!!


 と思います♪笑


よって、


『新居』を『最高の条件』で購入した後は、

『年間100万円』の『NISA投資枠』で!!

 → 『外国資産』を徹底的に!!増やしていきましょう♪


まとめますと、、

『最高の理想』をいえば、、、


・『住宅ローンの返済額』 < 現在の『家賃』

 でキャッシュフローを改善させ!!


・『住宅ローン減税』分を『投資資金』へ投入する!!

・毎年の『NISA投資枠』を『100万円』使い切る!!

 ですね♪



もしも、、ハードルが高ければ、、


・『住宅ローンの返済額』−『住宅ローン減税』 < 『家賃』

・毎年の『NISA投資枠』を『100万円』使い切る!!

 でも、十分OKだ!!と思います♪



『3000万円の住宅ローン』を借りる!!ことは、、


いろんなことを考えてしまい、、

 → 悩ましい!!と思いますが、、


冷静に考えれば、、


上記のように、、


しっかりと!!

『ロジック』として!!

現在は、、とにかく!!

 → 『有利な環境』がそろっている!!と思います♪


以上です♪


うまくいくといいですね♪


未来の投資家さんの『将来』が楽しみ!!ですね〜〜♪


今回も、皆さんの参考になる!!

ご相談を頂きありがとうございました♪


今後とも!!

お互い長期的に頑張りましょう!!



                               Answered by おっさん




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 → 今こそ!!個人金融資産の『インフレ対策♪』が必要不可欠ですっ!!

 →『日本人のための『インフレ対策』徹底!!特集

 →『外国通貨建て資産へ投資する!!ということ。



おっさんは、

「打倒!金持ち父さん」を通じて、、

微力ながら、、早、9年にわたって!!


力の限り全力で!! 情報発信してまいりました♪



『日本人総投資家プロジェクト』は、その集大成です!!

どうか、

お読み頂き♪

そして、投資を通じでご参加頂き♪

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 といった、身近な人へご紹介頂き♪

行動にうつしていこうではありませんか!!


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